Theo Khảo sát về kiến thức tài chính của Investopedia năm 2022, 57% người trưởng thành ở Hoa Kỳ đã đầu tư, nhưng chỉ một phần ba nói rằng họ có kiến thức đầu tư nâng cao. Với tư cách là một nhà đầu tư, nhiệm vụ này sẽ khó khăn nếu bạn là một người có phương pháp và thận trọng khi bắt đầu một công việc.
Việc tạo một danh sách ngắn về những thứ mà một nhà đầu tư mới bắt đầu nên biết chắc chắn sẽ loại trừ nhiều điểm quan trọng. Thật vậy, các nhà đầu tư thành công sẽ có sự khác biệt lớn về những gì họ sẽ đưa vào danh sách top 10 của mình.
Điều đó cho thấy, chúng tôi cung cấp và hy vọng đây là những điều hữu ích để giúp bạn bắt đầu trở thành một nhà đầu tư thành công. Chúng tôi đã chọn nhấn mạnh các thái độ cá nhân quan trọng và các khuôn khổ chiến lược tổng thể mà theo ý kiến của chúng tôi sẽ giúp bạn trở thành một nhà đầu tư thông minh.
BÀI HỌC RÚT RA
- Có kế hoạch, ưu tiên tiết kiệm và biết sức mạnh của lãi kép.
- Hiểu rủi ro, đa dạng hóa và phân bổ tài sản.
- Giảm thiểu tối đa chi phí đầu tư.
- Tìm hiểu các chiến lược cổ điển, có kỷ luật và suy nghĩ như chủ sở hữu hoặc người cho vay.
- Không bao giờ đầu tư vào một cái gì đó khi bạn không hiểu đầy đủ.
1. Có kế hoạch tài chính
Bước đầu tiên để trở thành một nhà đầu tư thành công nên bắt đầu với một kế hoạch tài chính – một kế hoạch bao gồm các mục tiêu và cột mốc quan trọng. Những mục tiêu và cột mốc này sẽ bao gồm: việc đặt mục tiêu tiết kiệm được số tiền cụ thể vào những ngày cụ thể.
Các mục tiêu được đề cập có thể là: có đủ tiền tiết kiệm để mua nhà, đầu tư cho việc học của con bạn, xây dựng quỹ khẩn cấp , có tiền để tài trợ cho một dự án kinh doanh hoặc có đủ tiền để nghỉ hưu thoải mái.
Trong khi hầu hết đều nghĩ về việc tiết kiệm để nghỉ hưu, thì một mục tiêu thậm chí còn hấp dẫn hơn là đạt được sự độc lập về tài chính ở độ tuổi càng sớm càng tốt. Một phong trào dành cho mục tiêu này là độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm (FIRE).
Mặc dù bạn có thể tự lập một kế hoạch tài chính vững chắc, nhưng nếu chưa quen với việc này, bạn có thể cân nhắc nhờ sự trợ giúp chuyên nghiệp từ một người nào đó chẳng hạn như cố vấn tài chính hoặc nhà hoạch định tài chính. Cuối cùng, đừng trì hoãn. Hãy cố gắng lập một kế hoạch càng sớm càng tốt trong cuộc đời của bạn và giữ nó như một tài liệu sống, cập nhật thường xuyên và thay đổi linh hoạt để phù hợp với những hoàn cảnh và mục tiêu.
Phong trào FIRE (Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm): việc tích lũy tài sản nhanh chóng trước tuổi nghỉ hưu truyền thống để mang đến cho bạn nhiều lựa chọn sớm hơn trong cuộc sống.
2. Ưu tiên tiết kiệm
Trước khi trở thành một nhà đầu tư, bạn phải có tiền để đầu tư. Đối với hầu hết mọi người, điều đó sẽ đòi hỏi phải dành một phần tiền lương để tiết kiệm.
Khi thiết lập kế hoạch tài chính của mình, bạn cũng có thể xem xét các lựa chọn thay thế khác để tự động tiết kiệm , ngoài việc sử dụng các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. Xây dựng sự giàu có thường lấy tiết kiệm tích cực làm cốt lõi, tiếp theo là đầu tư khôn ngoan nhằm làm cho những khoản tiết kiệm đó tăng lên.
Ngoài ra, chìa khóa để tích cực tiết kiệm là sống tiết kiệm và chi tiêu thận trọng. Một biện pháp khôn ngoan cho kế hoạch tài chính của bạn sẽ là lập ngân sách, theo dõi chặt chẽ chi tiêu của bạn và thường xuyên xem xét liệu các khoản chi tiêu của bạn có hợp lý và mang lại giá trị hay không. Có sẵn nhiều ứng dụng lập ngân sách và gói phần mềm lập ngân sách hoặc bạn có thể chọn tạo bảng tính của riêng mình.
3. Hiểu được sức mạnh của sự kết hợp
Tiết kiệm và đầu tư một cách thường xuyên, có hệ thống và bắt đầu kỷ luật này càng sớm càng tốt trong đời sẽ giúp tận dụng tối đa sức mạnh của lãi kép để gia tăng tài sản của mình. Khoảng thời gian kéo dài hiện tại của lãi suất thấp lịch sử đã làm giảm sức mạnh của lãi kép ở một mức độ nào đó, nhưng nó cũng khiến việc bắt đầu tích lũy tiền tiết kiệm và của cải trở nên cấp thiết hơn, vì sẽ mất nhiều thời gian hơn cho các khoản đầu tư trả lãi và trả cổ tức để tăng gấp đôi giá trị hơn trước.
4. Hiểu rủi ro
Rủi ro đầu tư có nhiều khía cạnh, chẳng hạn như rủi ro vỡ nợ đối với trái phiếu (rủi ro mà tổ chức phát hành có thể không đáp ứng các nghĩa vụ trả lãi hoặc trả nợ gốc) và sự biến động của cổ phiếu (có thể tạo ra sự tăng hoặc giảm đột ngột về giá trị). Ngoài ra, nói chung còn có sự đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận, hoặc giữa rủi ro và phần thưởng . Nghĩa là, lộ trình để đạt được lợi nhuận cao hơn từ các khoản đầu tư của bạn thường liên quan đến việc chấp nhận nhiều rủi ro hơn, bao gồm cả rủi ro mất toàn bộ hoặc một phần khoản đầu tư của bạn.
Bạn nên xác định mức độ chấp nhận rủi ro của chính mình. Bạn sẵn sàng để mất bao nhiêu nếu một khoản đầu tư tiềm năng giảm giá trị? và mức độ biến động giá đang diễn ra và bạn có thể chấp nhận mà không lo lắng quá mức, sẽ là những cân nhắc quan trọng trong việc xác định loại hình đầu tư nào phù hợp nhất với bạn.
Rủi ro: Ở cấp độ cơ bản nhất, rủi ro đầu tư bao gồm khả năng thua lỗ hoàn toàn. Nhưng có nhiều khía cạnh khác đối với rủi ro và cách đo lường rủi ro.
5. Hiểu đa dạng hóa và phân bổ tài sản
Đa dạng hóa và phân bổ tài sản là hai khái niệm có liên quan mật thiết với nhau, đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý rủi ro đầu tư và tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư. Nói rộng ra, đa dạng hóa liên quan đến việc trải rộng đầu tư của bạn trong nhiều khoản đầu tư khác nhau, với hy vọng rằng lợi nhuận hoặc thua lỗ dưới trung bình ở một số khoản có thể được bù đắp bằng hoặc lãi trên trung bình ở những khoản khác. Tương tự, phân bổ tài sản có các mục tiêu tương tự, nhưng trọng tâm là phân phối danh mục đầu tư của bạn trên các danh mục đầu tư chính, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.
Một lần nữa, bạn nên thường xuyên xem xét quy trình lập kế hoạch tài chính của mình về các quyết định đa dạng hóa và phân bổ tài sản.
6. Giữ chi phí thấp
Bạn không thể kiểm soát lợi nhuận trong tương lai từ các khoản đầu tư của mình, nhưng bạn có thể kiểm soát chi phí. Hơn nữa, chi phí (ví dụ: chi phí giao dịch , phí quản lý đầu tư , phí tài khoản , v.v.) có thể là lực cản đáng kể đối với hiệu suất đầu tư. Tương tự như vậy, lấy các quỹ tương hỗ chỉ là một ví dụ, chi phí cao không đảm bảo hiệu suất tốt hơn.
Tầm quan trọng của chi phí: Chi phí và lệ phí đầu tư thường là yếu tố quyết định chính đến kết quả đầu tư.
7. Hiểu các chiến lược đầu tư cổ điển
Trong số các chiến lược đầu tư mà nhà đầu tư mới bắt đầu nên hiểu đầy đủ là đầu tư chủ động so với đầu tư thụ động , đầu tư giá trị so với đầu tư tăng trưởng và đầu tư theo định hướng thu nhập so với đầu tư theo định hướng lợi nhuận .
Mặc dù các nhà quản lý đầu tư hiểu biết có thể đánh bại thị trường, nhưng rất ít người làm được điều đó trong thời gian dài. Điều này khiến một số chuyên gia đầu tư đề xuất các chiến lược đầu tư thụ động chi phí thấp, chủ yếu là những chiến lược sử dụng quỹ chỉ số, tìm cách theo dõi thị trường.
Trong lĩnh vực đầu tư vốn cổ phần, các nhà đầu tư giá trị thích những cổ phiếu có vẻ tương đối rẻ so với thị trường dựa trên các thước đo như tỷ lệ giá trên thu nhập (P/E), họ kỳ vọng rằng những cổ phiếu này có tiềm năng tăng giá cũng như hạn chế rủi ro giảm giá. Ngược lại, các nhà đầu tư tăng trưởng nhìn thấy cơ hội kiếm lời lớn hơn trong số các cổ phiếu ghi nhận doanh thu và thu nhập tăng nhanh, ngay cả khi chúng tương đối đắt.
Các nhà đầu tư định hướng thu nhập tìm kiếm dòng cổ tức và tiền lãi ổn định vì họ cần tiền mặt có thể chi tiêu liên tục, họ coi đây là một chiến lược hạn chế rủi ro đầu tư hoặc cả hai. Trong số các biến thể của đầu tư theo định hướng thu nhập là tập trung vào các cổ phiếu mang lại tăng trưởng cổ tức .
Các nhà đầu tư theo định hướng lợi nhuận phần lớn không quan tâm đến dòng thu nhập từ các khoản đầu tư của họ và thay vào đó tìm kiếm các khoản đầu tư dường như mang lại sự tăng giá nhất trong dài hạn.
8. Có kỷ luật
Nếu bạn đang đầu tư dài hạn, theo một kế hoạch tài chính được cân nhắc kỹ lưỡng và xây dựng tốt, hãy giữ kỷ luật. Cố gắng không phấn khích hoặc bối rối trước những biến động tạm thời của thị trường và các phương tiện truyền thông đưa tin gây hoang mang. Ngoài ra, hãy coi thường tuyên bố của các chuyên gia thị trường trừ khi họ có hồ sơ theo dõi lâu dài, được xác minh độc lập về độ chính xác dự đoán.
9. Suy nghĩ như chủ sở hữu hoặc người cho vay
Cổ phiếu là cổ phần sở hữu trong một doanh nghiệp kinh doanh. Trái phiếu đại diện cho các khoản vay được gia hạn bởi nhà đầu tư cho tổ chức phát hành. Nếu bạn muốn trở thành một nhà đầu tư dài hạn thông minh hơn là một nhà đầu cơ ngắn hạn, hãy suy nghĩ như một chủ doanh nghiệp tiềm năng trước khi mua cổ phiếu, hoặc như một người cho vay tiềm năng trước khi mua trái phiếu. Bạn có muốn trở thành chủ sở hữu một phần của doanh nghiệp đó hay chủ nợ của tổ chức phát hành đó không?
10. Nếu Bạn Không Hiểu Về Nó, Đừng Đầu Tư Vào Nó
Với sự gia tăng của các sản phẩm đầu tư phức tạp và mới lạ, cũng như của các công ty có mô hình kinh doanh phức tạp và mới lạ, các nhà đầu tư mới bắt đầu phải đối mặt với vô số lựa chọn đầu tư mà họ có thể không hiểu hết. Một nguyên tắc đơn giản và khôn ngoan là không bao giờ thực hiện một khoản đầu tư mà bạn không hiểu đầy đủ, đặc biệt là khi nói đến những rủi ro của nó. Phải hết sức cẩn thận trong việc tránh đầu tư vào những mốt nhất thời, đa phần chỉ tồn tại trên thị trường một thời gian ngắn .
Tránh các khoản đầu tư mà bạn không hiểu đầy đủ. Họ có thể đưa ra những mối nguy hiểm tiềm ẩn lớn.
Tôi Cần Biết Gì Trước Khi Đầu Tư?
Trước khi đầu tư, điều quan trọng là phải biết mục tiêu và mục tiêu của bạn là gì. Cho dù đó là quỹ hưu trí, mua nhà hay thực hiện một dự án kinh doanh mới, biết những gì bạn muốn, chọn một khoản đầu tư sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Điều quan trọng nữa là phải biết những kiến thức cơ bản về đầu tư—chẳng hạn như rủi ro, phí và chi phí cũng như các chiến lược đầu tư—và hiểu khoản đầu tư mà bạn đang tìm kiếm.
4 loại hình đầu tư chính là gì?
Mặc dù có nhiều loại đầu tư, nhưng bốn loại cơ bản là cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Cổ phiếu là cổ phần sở hữu trong một công ty. Trái phiếu về cơ bản là các khoản vay của nhà đầu tư đối với tổ chức phát hành, người hứa sẽ trả tiền gốc khi đáo hạn và tiền lãi trong suốt thời hạn của trái phiếu. Quỹ tương hỗ là quỹ trong đó nhiều nhà đầu tư gộp tiền của họ lại với nhau để mua cổ phiếu hoặc chứng khoán khác, và quỹ ETF giống như quỹ tương hỗ nhưng được giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán quốc gia.
$100 có đủ để bắt đầu đầu tư không?
Nhiều nhà đầu tư tiềm năng tin rằng họ phải có rất nhiều tiền để bắt đầu đầu tư. Tuy nhiên, nhiều khoản đầu tư có ngưỡng thấp, tạo cơ hội cho các nhà đầu tư mới bắt đầu. Bạn có thể bắt đầu đầu tư với 100 đô la trở xuống. Chẳng hạn, bạn có thể mua cổ phần hoặc cổ phần lẻ của cổ phiếu, sử dụng cố vấn rô-bốt để đầu tư dựa trên mục tiêu của mình. Và còn rất nhiều tùy chọn khác.
Điểm mấu chốt
Là một nhà đầu tư mới, việc lựa chọn các khoản đầu tư hoặc chiến lược đầu tư phù hợp có thể rất đáng sợ và lời khuyên về cách tiến hành cũng đa dạng như việc lựa chọn các khoản đầu tư để chọn. Bất chấp vô số khuyến nghị, việc xây dựng kiến thức và hiểu biết vững chắc về đầu tư cũng như mục tiêu của bạn là chìa khóa để đưa ra các quyết định sáng suốt có khả năng mang lại kết quả thuận lợi.
(Theo Amanda Jackson)
